Beleggen voor je pensioen. Hoe werkt pensioenbeleggen en waarom is het zo belangrijk voor vrouwen?
Beleggen voor je pensioen klinkt vaak alsof het iets is voor mensen in maatpakken of voor later als je (n)ooit tijd hebt. Maar eerlijk is eerlijk. Vrouwen lopen gemiddeld een groot pensioengat op. En dat verschil tussen mannen en vrouwen in pensioenopbouw is niet een klein detail. Het is echt gigantisch! Pensioenbeleggen kan daarom een slimme manier zijn om je financiële toekomst sterker te maken en de pensioenkloof te verkleinen.
In dit artikel probeer ik je zo goed mogelijk uit te leggen hoe pensioenbeleggen werkt, wat een pensioenbeleggingsrekening is, of je beter kunt sparen of beleggen, en waarom vooral vrouwen extra alert moeten zijn op hun pensioenopbouw.
Wat is pensioenbeleggen en hoe werkt het precies?
Pensioenbeleggen betekent dat je zelf geld opzij zet voor later via een speciale geblokkeerde beleggingsrekening. Deze rekening is bedoeld voor pensioenopbouw en valt in box 1 van de Belastingdienst. Daardoor krijg je meestal belastingvoordeel op de inleg. Dat maakt pensioenbeleggen aantrekkelijker dan een gewone beleggingsrekening.
Hoe gaat pensioenbeleggen in zijn werk?
Je stort geld op een pensioenbeleggingsrekening. Dat geld wordt belegd volgens een profiel dat past bij jouw situatie. Denk aan defensief, neutraal of juist wat meer gericht op groei. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Het geld blijft vaststaan tot je pensioenleeftijd. Tussentijds opnemen kan bijna nooit.
Pensioen sparen of beleggen. Wat is slimmer?
Veel vrouwen vragen zich af of ze beter kunnen sparen of beleggen voor hun pensioen. Beide opties hebben voor en nadelen.
Pensioen sparen
Sparen geeft rust. Je weet waar je aan toe bent en je geld blijft stabiel. Alleen. Sparen levert tegenwoordig weinig rendement op. Dat betekent dat je pensioenpot minder hard groeit dan je waarschijnlijk nodig hebt.
Pensioen beleggen
Beleggen kan meer rendement opleveren. Vooral als je nog jong bent en tijd hebt om koersschommelingen op te vangen. Hoe langer je horizon, hoe meer kans dat beleggen aantrekkelijker is dan sparen. Je neemt wel risico. Je beleggingen kunnen in waarde dalen.
Wat past bij jou?
Als je nog veel jaren hebt tot je pensioen is beleggen meestal krachtiger dan sparen. Heb je minder tijd of wil je geen risico. Dan past sparen misschien beter. Sommige vrouwen kiezen een mix.
Zelf pensioen beleggen. Waar moet je op letten als je het zelf regelt?
Zelf pensioen beleggen geeft controle en vrijheid. Maar doe het wel bewust en doordacht. Daarom heb ik een aantal belangrijke aandachtspunten op een rijtje gezet:
• Check op de website van SVB hoeveel pensioen je al opbouwt via werk en AOW.
• Bereken je jaarruimte en reserveringsruimte zodat je weet hoeveel je fiscaal voordelig kunt inleggen
• Kies een passend risicoprofiel
• Spreid je beleggingen
• Houd rekening met kosten
• Bekijk regelmatig of jouw strategie nog past bij je situatie
• Onthoud dat het geld vaststaat tot je pensioen
Wil je meer weten over jaarruimte of pensioenbeleggingsrekeningen. Kijk dan op https://www.nn.nl.
Het pensioengat bij vrouwen. Waarom pensioenbeleggen extra relevant is voor jou
De pensioenkloof tussen mannen en vrouwen is in Nederland enorm. Uit onderzoeken van Nationale Nederlanden blijkt dat vrouwen gemiddeld ongeveer veertig procent minder pensioen opbouwen dan mannen. Dat verschil kan oplopen tot honderden euro’s per maand.
Oorzaken van de pensioenkloof
• Vrouwen werken vaker parttime. Minder uren betekent minder pensioenopbouw
• Salarisverschillen zorgen voor lagere pensioenpremies
• Veel vrouwen nemen zorgtaken op zich waardoor hun carrière trager verloopt
• Sectoren waarin veel vrouwen werken hebben vaak minder gunstige pensioenregelingen
• Door de nieuwe pensioenregels worden de eerste jaren van je carrière belangrijker. Juist daar lopen veel vrouwen achterstand op
Wat kun je doen om het pensioengat te verkleinen?
• Start zo vroeg mogelijk met extra pensioen opbouwen
• Overweeg beleggen voor je pensioen als langdurige groeistrategie
• Kijk kritisch naar de verdeling van zorgtaken binnen je gezin
• Onderzoek of je uren kunt verhogen of een salarisonderhandeling kunt doen
• Gebruik jaarruimte zodat je fiscaal slim opbouwt
• Zet pensioenopbouw op je lijstje van jaarlijkse financiële check-ups
Je pensioen is echt geen luxeprobleem, het is een vorm van vrijheid. Pensioenbeleggen kan dat proces versnellen.
Beleggen als vrouw. Waarom jouw financiële toekomst meer aandacht verdient
Vrouwen dragen vaak de mentale en praktische last van het gezin. Carrière, kinderen, huishouden en dan ook nog jouw toekomst en de toekomst van je kinderen regelen. Maar juist daarom is het verstandig om vroeg te beginnen met zelf pensioen beleggen of extra pensioen sparen. Niet omdat het moet. Maar omdat het jou vrijheid geeft. Keuzevrijheid om te werken zoals je wilt. Om te leven zoals je wilt. Om een buffer te hebben die zelfstandig en krachtig voelt.
Conclusie
Beleggen voor je pensioen is een krachtige manier om je financiële toekomst te versterken. Het werkt via een geblokkeerde pensioenbeleggingsrekening die fiscaal voordeel biedt. Pensioen sparen is veiliger maar vaak minder effectief. Pensioenbeleggen geeft kans op groei maar brengt wel wat risico mee.
Voor vrouwen is het extra belangrijk om dit serieus te nemen omdat de pensioenkloof groot is. Door zelf pensioen te beleggen of extra pensioen op te bouwen kun je dat verschil verkleinen en je toekomst veel steviger maken. Leuke boekentip omtrent beleggen voor vrouwen in Jip en Janneke taal is: blondjes beleggen beter van Janneke Willemse, in dit boek leer je in 7 stappen hoe je simpel en succesvol kan beleggen.
Meer achtergrondinformatie en praktische uitleg vind je bij Nationale Nederlanden op https://www.nn.nl.